Entre marzo de 2024 y febrero de 2025, la banca cubana continuó enfrentando la persecución financiera derivada del bloqueo impuesto por Estados Unidos, lo que repercutió directamente en la economía cubana y en el bienestar de su población.
Durante ese año, 40 bancos extranjeros —27 de Europa, 6 de América y 7 del resto del mundo— se negaron a realizar operaciones con entidades bancarias cubanas por diversas presiones y temores a sanciones, afectando 140 transacciones.
Entre las principales afectaciones registradas producto de este efecto intimidatorio se encuentran la prohibición de transferencias de fondos en dólares estadounidenses u otras monedas libremente convertibles; la cancelación de cuentas de embajadas y empresas con intereses cubanos en el exterior, así como de servicios financieros para negocios relacionados con Cuba y la denegación del otorgamiento de facilidades crediticias o la tramitación de cartas de crédito.
Ello es resultado de los mecanismos de vigilancia y fiscalización impuestos por los EE.UU. sobre la actividad bancaria internacional y consecuencia directa de las multas millonarias que han sido impuestas contra bancos extranjeros en los últimos años.
Como por ejemplo:
En 2024, cuando EFG International AG, un banco suizo, fue multado con 3.74 millones de dólares por procesar 727 transacciones de valores y fondos por aproximadamente 30 millones de dólares entre 2014 y 2018. Estas operaciones beneficiaron a clientes cubanos o con vínculos en Cuba, utilizando custodios en EE.UU., como la filial EFG Miami. El banco divulgó voluntariamente las violaciones y fortaleció sus controles de cumplimiento, lo que mitigó consecuencias más severas, aunque se le impusieron restricciones internas para cuentas de alto riesgo.
En 2019, Standard Chartered Bank, con sede en Reino Unido, enfrentó una multa significativa de 1.100 millones de dólares como parte de un acuerdo global con OFAC y otros reguladores por procesar 9.335 transacciones por más de 437 millones de dólares entre 2009 y 2014, vinculadas a Cuba y otros países sancionados como Irán y Siria. Estas transacciones, realizadas en dólares a través de cuentas en EE.UU., llevaron al banco a implementar auditorías rigurosas y programas de capacitación para evitar futuras violaciones.
En 2017, BCC Corporate SA, una filial de American Express con operaciones en Argentina y alcance global, fue multada con 200.000 dólares por procesar 1.818 transacciones con tarjetas de crédito por un total de 583.649 dólares entre 2011 y 2015. Estas operaciones, que beneficiaron a más de 100 clientes corporativos relacionados con Cuba, ocurrieron por falta de controles adecuados, lo que obligó a American Express a mejorar sus sistemas de monitoreo.
En 2016, el banco italiano Intesa Sanpaolo S.p.A. recibió una multa estimada de 10.4 millones de dólares por procesar transacciones indirectas en dólares que beneficiaron a entidades cubanas entre 2012 y 2015. Este caso, resuelto en el contexto del deshielo temporal de relaciones bajo Obama, destacó el enfoque de OFAC en sancionar incluso operaciones históricas.
La persecución a las fuentes de ingreso de divisas al país nos ha privado de recursos financieros indispensables para adquirir suministros vitales para la población cubana.
La afectación registrada por los bancos cubanos en el último año fue de 169 millones 500 mil dólares, debido a las fuertes variaciones cambiarias derivadas de la utilización de monedas de terceros países, la prohibición del uso del dólar estadounidense y la necesidad de buscar alternativas para que los flujos financieros lleguen al país y a otros destinos.
En la actualidad, prácticamente no quedan cuentas abiertas en dólares estadounidenses en bancos extranjeros por la banca comercial cubana.
